在现今社会，一个人、一台POS机、一张信用卡，便能轻松实现套现，这几乎成了一种“公开的秘密”。一台看似普通的POS机，几乎无成本即可办理，无需押金，甚至押金到期退还，却能在层层伪装下，套取资金，同时获得信用卡积分，如同“薅羊毛”一般。

这样的交易，看似完美，却已触及法律底线。据相关法律规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当以非法经营罪定罪处罚。

尽管法律明文禁止，但仍有人顶风作案，通过网络平台售卖POS机，声称无需营业执照即可注册为商户进行套现，直言不讳地表示“POS机都是用来个人套现”。

那么，POS机“套现”现象为何屡禁不止？银行、支付机构、信用卡持有人等多方利益参与其中，监管难点又在哪？

博通咨询首席分析师王蓬博认为，POS机套现已形成产业链，涉及利益方众多，而真实需求也确实存在，信用卡套现可以让持卡人短时间内获得现金来满足各种资金需求。监管难点在于POS机交易数据海量且复杂，随着技术发展，套现方式也更为隐蔽。

注册审核不严是其中的一个重要问题。只需缴纳39元押金，个人就能免费办理一台POS机，在POS机上注册成为商户，通过信用卡刷卡或扫码的形式支付，就能将资金套取到自己的账户。对于这样的套现方式，POS机代理商早已司空见惯，直言不讳地表示“POS机都是用来个人套现”。

网络平台上，POS机代理商并不少见，他们往往表示可免费办理POS机，押金金额从几十元到上百元不等，但均会在一定期限内退还。在办理POS机几乎零成本的情况下，个人如何注册成为商户成为问题的关键。

“没有营业执照就走个特殊渠道，在系统上申请一下就能批下来，这个好弄。”POS机代理商田娜对贝壳财经记者称，不需要申请营业执照就能注册成为POS机商户。甚至，注册商户名字和照片都可以随意编造。

此外，POS机代理商所售卖的POS机通常带有积分功能，这也为持卡人提供了“薅羊毛”的便利。

然而，信用卡套现涉嫌违法，交易真实性、产业链利益方成为监管难题。信用卡套现的风险延伸至整条产业链上各个利益方，持卡人急需资金用于短期的生活开销、应急医疗费用或者偿还其他债务等，协助套现的商家也可以通过收取一定比例的手续费来获取额外收入。

近年来，相关监管规定陆续出台，一方面，POS机支付交易更加规范；另一方面，POS机套现的持卡人仍在通过伪装躲避监管，这场“猫鼠游戏”仍未结束。

银行方面也多次公告明确信用卡资金用途，但持卡人仍有诸多手段规避监管。为伪装成真实交易，POS机代理商在社交媒体上发布规范刷卡图片，对单次刷卡额度、刷卡时间、单卡刷卡笔数等做出详细规范。

（文中王华、方辉、田娜均为化名）

新京报贝壳财经记者 徐雨婷 编辑 陈莉 校对 刘军