社保五险包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险和工伤保险。其中最重要的就是养老保险和医疗保险。那么没有单位缴纳社保的，15年自费买养老保险划算吗？40岁自费交社保15年后能领多少?
15年自费买养老保险划算吗
一、养老保险到底有多值钱
养老保险的计算公式为：
退休养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金 + 过渡性养老金。
1、基础养老金
基础养老金的计算公式非常复杂，在这里就不具体说明了。举个例子：
- 假设你退休时，当地上年度的在岗职工月平均工资为6000元。
- 你个人缴费指数的平均值是0.6（60%），缴费年限刚好为15年。
那么，基础养老金=6000×（1+0.6）/2×15×1%=720元。从这个计算公式可以看出来，缴费年限越长，缴费指数越高，拿到的基础养老金也就越多。按照相关规定，自费购买养老保险的，缴费基数可从60%~300%之间选择一个档次。但是因为自费缴纳社保的资金压力比较大，所以绝大部分人都是按最低基数，也就是60%缴纳。并且，缴满15年之后，就不再缴了。从计算公式来考虑，缴费年限和缴费指数这两个指标，其实缴费年限更为重要。在资金有限的情况下，可以选择最低档缴纳，但尽量延长缴费年限。
2、个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户储存额 ÷ 计发月数
个人账户储存额就是你每月所缴费用中的个人缴费部分以及利息。灵活就业人员一般费率20%，8%计入个人账户。举个例子：
你的缴费工资基数是6000，那么一年下来你个人账户的余额是= 6000元 × 8% ×12个月=5760元。假设缴费15年，而且期间缴费基数没有变，始终都是6000（实际一定会有变化，此处是为了方便计算）。那么15年之后，个人账户累计余额为5760×15=86400。按60岁退休计算，那么到时你可以拿到的个人账户养老金=86400/139=622元。计算公式中的139为计发月数，这个数值和退休年龄有关。简单来说，退休年龄越晚，计发月数数值越低。60岁退休就是按139月计算。
3、过渡性养老金
这部分只有1996年之前参加工作的退休人员才有，之后参加工作的，都没有这一项。总的来说，在不考虑通货膨胀和退休金上涨的前提下，假设我们60岁退休，活到74岁（平均寿命）。那么意味着我们可以拿到14年的退休金，退休金总额大约为23万元。是不是感觉也不少？那么，关于自费买养老保险划不划算的问题，可以自己对比一下，退休时自己是否可以存够25-30万养老？
二、自费买社保费用逐年上涨，划算吗？
已经自费交社保的朋友，肯定发现了一个问题，保费用逐年上涨，从几百到一千多。那么费用逐年上涨，自己交还划算吗？基础养金金的计算，是和上年度社会平均工资挂钩的，平均工资涨了，基础养金金也会上涨。比如15年前的平均工资可能只有2000，15年后就上涨到了6000。那么15年前的退休金和15年后自然也大不相同。这种平均工资的增长率，一般在8%~10%的速度，这已经超过了很多理财产品，至少存款、国债一类的固收产品，基本上达不到这个收益率。你是自己缴社保的吗？每年缴多少呢？
